Crédit: calculez votre taux d'endettement

Si le crédit personnel ou à la consommation, selon les cas et les agences, les banquiers utilisent aussi des méthodes traditionnelles d’appréciation des dossiers. Ce tableau vous donne des clés pour influer dans votre sens.
A savoir absolument:le montant du « disponible pour vivre, par mois et par personne», demeure immuable et ne peut jamais varier à la baisse. En revanche, le taux d’endettement peut être supérieur à 30%. Car si une personne percevant le smic n’a que peu de marge de manoeuvre, il en est autrement pour un emprunteur gagnant bien sa vie. Dès lors, le banquier peut accepter un taux d’endettement jusqu’à 35%, voire jusqu’à 38%. Le tout est de lui vendre l’affaire et de lui montrer son intérêt de clientèle…

Le pourcentage d'endettement

Revenus du ménage <
Salaire net de Monsieur + 13ème mois + primes...
+ Salaire net de Madame + 13ème mois + primes...
+ Primes + heures supplémentaires + avantages divers
+ Prestations d'allocation familiale x 12 mois
+ Autres revenus (si miniqmes et occultes soient-ils) x 12 mois
= Revenus annuels du ménage Charges
Mensualité du ou des prêts immobilier ou loyer x 12 mois
+ Mensualité des autres crédits x 12 mois
+ Mensualité du prêt prévu demandé x 12 mois
= Endêtement annuel du ménage

Calcul du coefficient d'engagement

(Endêtement annuel/revenu annuel) x 100
= Taux d'endêtement dont le montant annuel théorique ne doit pas dépasser 30%

Disponible pour vivre par mois et par personne

(Revenu annuel - endêtement annuel) / (nombre de personnes vivant au foyer x 12 mois)
= Disponible pour vivre par mois et par personne dont le montant ne doit pas être inférieur à 300€ environ.

Par Jean-François Pissard